Vay trả góp là gì? Nó có lợi ích gì? Người vay tiền sử dụng vào mục đích gì? Các hình thức vay trả góp hiện nay là gì? Mỗi hình thức có ưu nhược điểm như thế nào? Chúng ta nên chọn hình thức nào? Các tổ chức cho vay trả góp hiện nay là ai? Tất tần tật về vay tiền trả góp sẽ được bật mí trong bài viết này. Mời các bạn cùng theo dõi.
Hiểu sơ về vay trả góp
Vay tiền trả góp là loại vay phổ biến hàng đầu trong xã hội hiện đại. Bất cứ tổ chức tín dụng nào cũng đều cung cấp dịch vụ vay tiền trả góp thủ tục đơn giản để đẩy mạnh vốn vay. Vậy thì vay trả góp là gì?
Vay trả góp là gì?
Vay tiền trả góp là hình thức mà người đi vay cần phải trả nợ và lãi trong khoảng thời gian định kỳ. Tổng số tiền lãi và tiền nợ trong mỗi kỳ là như nhau. Hình thức này linh hoạt và dễ dàng nên rất được khách hàng ưa chuộng.
Hình thức vay trả góp theo tháng này có 2 loại chính là vay tiền mặt và vay mua sản phẩm. Vay tiền mặt là người đi vay sẽ nhận được khoảng tiền mình yêu cầu vay và tự do sử dụng theo ý muốn của mình. Vay tiền mặt trả góp có thể cần phải thế chấp tài sản hoặc nhiều trường hợp sẽ dựa vào niềm tin.
Vay khi mua sản phẩm là vay tiền vừa đúng với số tiền cần chi ra để trả cho sản phẩm đó. Hình thức này xuất hiện rất nhiều ngoài thị trường. Chắc hẳn ai cũng đều biết đến việc mua điện thoại trả góp, mua tivi trả góp, mua xe máy trả góp,…Bất cứ sản phẩm nào trên thị trường cũng đều có thể mua trả góp. Hình thức vay tiền mua sản phẩm trả góp này cần có sự kết hợp giữa 3 bên đó là người bán sản phẩm, người cho vay tiền và người mua hàng.
Vay trả góp là hình thức vay trả lãi và gốc định kỳ bằng khoản tiền cố định
Mục đích vay trả góp
Có rất nhiều lý do mà người dùng cần vay tiền trả góp. Chủ yếu là vay tiêu dùng trả góp, vay vốn ngân hàng để kinh doanh, đầu tư, và một số lý do cụ thể như sau:
- Vay mua nhà trả góp, chung cư hoặc các loại bất động sản khác.
- Vay mua xe trả góp như xe máy, xe ô tô gia đình, xe ô tô chạy dịch vụ,…
- Vay kinh doanh nhỏ như mở quán cà phê, quán ăn, cửa hàng,…
- Vay tiền mua sắm đồ nội thất gia đình
- Vay tiền để sửa chữa nhà cửa
- Vay tiền mua vật dụng gia đình, vật dụng cá nhân như tivi, điện thoại, máy lọc nước,…
- Vay tiền để đi học hoặc đi du lịch
- Vay tiền để chữa bệnh
Lợi ích của vay trả góp
Vay trả góp theo tháng có nhiều ưu điểm và lợi ích nên được người dùng ưu tiên lựa chọn. Dưới đây là những lợi ích thiết thực của hình thức trả góp:
- Thường xuyên có nhiều ưu đãi từ những chương trình liên kết, đặc biệt là trong hình thức mua sản phẩm trả góp. Các hình thức ưu đãi thường thấy như không tốn phí chuyển đổi, lãi suất 0%.
- Người dùng có thể vay hạn mức lên đến 100% giá trị của món hàng cần mua.
- Trả nợ và lãi suất định kỳ, số tiền cố định, tạo cho người vay sự chủ động nhất có thể
- Thủ tục hồ sơ cho hợp đồng trả góp ngắn hạn khá đơn giản và dễ thông qua. Người dùng còn có thể thực hiện hồ sơ online. Duyệt hồ sơ và nhận tiền qua tài khoản mà không cần đến trực tiếp quầy giao dịch.
- Vay tiền mặt trả góp có hạn mức và kỳ hạn rất linh hoạt.
Vay trả góp đem lại nhiều lợi ích lớn cho các bên liên quan
Thời gian và hạn mức vay trả góp
Thời gian vay trả góp cũng rất linh hoạt. Tùy thuộc vào từng gói vay, từng đối tượng vay và khoản tiền vay mà thời hạn được ấn định ngắn hay dài. Hiện nay, vay tiền trả góp có 2 hình thức về thời gian chính là:
Ngắn hạn: Ngắn hạn thường tính theo tháng và thời hạn dưới 1 năm. Hình thức này thường dùng với số tiền vay nhỏ và nhu cầu vay cấp thời.
Dài hạn: Dài hạn thường tính theo đơn vị năm, có thể lên tới 10 năm, 20 năm. Hình thức vay dài hạn áp dụng cho khoản tiền vay tương đối lớn.
Tổ chức cho vay trả góp
Hiện nay hình thức vay trả góp phổ biến trên toàn thế giới, Việt Nam cũng là một quốc gia đang phát triển mạnh mẽ loại hình này. Tổ chức tín dụng cho vay trả góp hợp pháp tại Việt Nam bao gồm ngân hàng và công ty tài chính.
Ngoài ra, các app vay tiền online không chính thống cũng xuất hiện dày đặc trên các store ảo. Ở đây, chúng ta chỉ đề cập đến hai tổ chức chính là ngân hàng và công ty tài chính.
Ngân hàng
Hầu hết các ngân hàng đều có hình thức vay trả góp. Ở thời điểm hiện tại thì Việt Nam có đến 49 ngân hàng. Mỗi nơi đều sẽ có một bảng lãi suất của riêng mình. Dưới đây là top 10 ngân hàng cho vay trả góp có lãi suất tốt nhất 2021:
- Ngân hàng VPBank
- Ngân hàng BIDV
- Ngân hàng TPBank
- Ngân hàng MBBank
- Ngân hàng Sacombank
- Ngân hàng Agribank
- Ngân hàng ACB
- Ngân hàng HSBC
- Ngân hàng VIB
- Ngân hàng HDBank
Công ty tài chính
Bên cạnh ngân hàng thì công ty tài chính cũng hoạt động hết sức sôi nổi. Hiện nay tại Việt Nam có tổng cộng 16 công ty tài chính. Trong đó, một số công ty nổi tiếng và được nhiều người sử dụng là:
- Home credit
- Fe Credit
- F88
- HD Saison
- Prudential
- Lotte
- Toyota
- SHBank
- Shinsei
Công ty tài chính tại Việt Nam hoạt động rất tích cực
Review các hình thức vay trả góp tại Việt Nam hiện nay
Vay trả góp theo tháng có 2 dạng chính đó là vay tín chấp và vay thế chấp. Mỗi hình thức vay đều có ưu điểm và nhược điểm riêng. Việc lựa chọn vay theo hình thức nào cũng tùy thuộc vào nhiều yếu tố.
Hình thức vay tín chấp
Đầu tiên, chúng ta cùng xem xét hình thức vay tín chấp hoạt động như thế nào. Nó có những ưu nhược điểm gì?
Khái niệm
Vay tín chấp là hình thức vay dựa vào niềm tin. Người đi vay không cần phải đưa ra tài sản có giá trị để thế chấp hoặc bảo lãnh. Đơn vị cho vay thông qua một số cách thức đặc biệt sẽ xác định được mức độ uy tín của người vay.
Từ đó, họ sẽ có quyết định là cho vay hay không và cho vay bao nhiêu. Hình thức vay tiền mặt trả góp hàng tháng này thường được áp dụng cho các khoản vay nhỏ và ngắn hạn. Tổ chức cho vay sẽ dựa vào các thông tin sau để ra quyết định:
- Uy tín khách hàng
- Lịch sử tín dụng
- Thu nhập
- Uy tín của tổ chức
Ưu điểm
Vay trả góp tín chấp có các ưu điểm vô cùng hấp dẫn như:
- Không cần phải dùng bất cứ tài sản nào để đảm bảo cho khoản vay. Vì thế đối tượng vay vốn vô cùng rộng.
Thủ tục hồ sơ cho vay vô cùng đơn giản. Hiện nay nhiều tổ chức đã áp dụng hình thức vay trả góp online toàn bộ, từ công đoạn yêu cầu vay đến xét duyệt và giải ngân. - Giải ngân rất nhanh, chỉ trong vòng 1 đến 2 ngày làm việc sau khi hồ sơ được xét duyệt thì tiền đã về tài khoản của người vay.
- Thời hạy vay trả góp từ 6 tháng đến 48 tháng
Nhược điểm
Tuy nhiên, hình thức vay tín chấp cũng còn tồn tại một số nhược điểm tất yếu. Người đi vay cần phải chấp nhận và lưu ý để không phải mất nhiều tiền hơn. Cụ thể là:
Lãi suất cao: Vì vay không cần đảm bảo và vay ngắn ngày nên tất nhiên là lãi suất sẽ cao hơn các loại khác. Khi chấp nhận vay hình thức này thì người vay cũng đã hiểu và chấp nhận với mức lãi suất như vậy.
Bị phạt trả chậm: Bị phạt ngay ngày đầu tiên chậm, đây cũng là một trong những điểm trừ khiến cho nhiều người sợ vay tín chấp. Tuy nhiên, chỉ cần người vay để ý trả tiền đúng hạn là sẽ không có vấn đề gì.
Vay tín chấp đang rất thịnh hành trong cuộc sống hiện đại
Hình thức vay trả góp có thế chấp
Tiếp theo, hình thức vay trả góp thế chấp là như thế nào? Đây cũng là hình thức chính được nhiều người áp dụng. Chúng ta cùng tìm hiểu cụ thể bên dưới.
Vay trả góp thế chấp là hình thức vay dùng tài sản để đảm bảo cho khoản vay. Tài sản ở đây có thể là sổ đỏ, sổ hồng, xe hơi, máy móc, thiết bị, …Vay thế chấp thường áp dụng cho đối tượng muốn vay hạn mức cao và thời gian dài.
Khoảng tiền nợ và tiền lãi cũng sẽ được trả cố định hàng tháng với một con số nhất định. Hình thức vay thế chấp thường do ngân hàng phát hành. Những công ty tài chính sẽ thiên về cho vay tiêu dùng tín chấp hơn. Ngân hàng cũng sẽ dựa vào thu nhập, tài sản, uy tín, lịch sử tín dụng của đối tượng đi vay mà xét duyệt hồ sơ
Ưu điểm hình thức vay trả góp có thế chấp
Vay thế chấp có khá nhiều ưu điểm. Chẳng hạn như:
- Tuy dùng tài sản để thế chấp nhưng tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của người đi vay.
- Đa dạng loại tài sản có thể thế chấp, chỉ cần là tài sản có giá trị tương đương với khoản vay.
- Thời gian vay linh hoạt, có thể kéo dài đến 25 năm.
- Lãi vay ngân hàng trả góp thế chấp thấp hơn hình thức vay tín chấp.
- Hạn mức vay lớn, thường sẽ bằng 70 đến 100% giá trị của tài sản đảm bảo.
Nhược điểm hình thức vay trả góp có thế chấp
Về nhược điểm, vay trả góp theo hình thức thế chấp có một số điểm phiền phức như sau:
- Hồ sơ thủ tục rườm rà, quy trình xét duyệt nghiêm ngặt và tốn thời gian. Ví dụ như bạn làm thủ tục vay mua nhà trả góp thì cần phải chuẩn bị rất nhiều giấy tờ và xét duyệt qua rất nhiều cấp bậc.
- Giải ngân chậm, thời gian sau khi xét duyệt hồ sơ đến khi giải ngân có thể lên đến vài tuần.
- Bắt buộc phải có tài sản có giá trị tương đương khoản vay mới có thể vay được. Vì thế, nhiều người sẽ không đáp ứng đủ điều kiện.
- Nếu bạn không có khả năng trả nợ thì tài sản sẽ bị ngân hàng tịch thu
Nên chọn hình thức vay nào?
Qua hai hình thức này, chúng ta có thể thấy mỗi hình thức đều sẽ có ưu nhược điểm riêng. Tùy vào nhu cầu mà người đi vay có thể lựa chọn hình thức phù hợp nhất. Cụ thể là:
Nếu bạn cần vay tiền trả góp hàng tháng để chi tiêu cấp thời, vay một khoảng nhỏ và trả trong ngắn hạn thì nên chọn vay tín chấp. Chẳng hạn như mua điện thoại, laptop trả góp, dùng thẻ tín dụng tiêu dùng, vay 10 triệu, 15 triệu để khám bệnh, chi tiết cấp thời,…
Nếu người vay cần vay số tiền lớn, trả trong dài hạn và có tài sản đảm bảo thì nên vay thế chấp. Thường thì vay mua nhà, mua xe, xây nhà, xây nhà máy,… sẽ dùng cách vay thế chấp. Khi đó, người đi vay có thể dùng chính tài sản mình sắp mua để thế chấp cho ngân hàng.
Nói tóm lại, vay tiền mặt trả góp hàng tháng là một đòn bẩy tài chính tuyệt vời để con người giải quyết khó khăn. Các bạn nên vay tiền ngân hàng trả góp hoặc liên hệ các công ty tài chính cho vay trả góp uy tín. Hy vọng rằng bài viết đã đem lại cho các bạn những thông tin hữu ích.
